Кредит – это возможность получить желаемое (товары, услуги) не в отдаленном будущем, а сейчас. Поэтому люди продолжают пользоваться заемными средствами, выплачивая банку проценты. Выбирая кредитный продукт, заемщики оценивают величину годовой процентной ставки, не учитывая другие факторы. Поможет точно рассчитать кредит калькулятор, однако прежде чем оформлять займ, стоит разобраться в способах начисления процентов. Это позволит найти продукт с наименьшей переплатой.

Что такое проценты по кредиту

Годовая процентная ставка – это платеж за пользование деньгами банка, который относится к обязательным условиям оформления займа. Можно сказать, что средства кредитной организации – это товар, который вы берете на определенное время и поэтому должны рассчитаться с банком своими деньгами.

Два варианта начисления процентов

Обычно проценты начисляют одним из двух способов: аннуитетным или дифференцированным. Переплата за весь срок займа одна и та же, но ежемесячные платежи оказываются разными. Поясним, как это происходит.

Дифференцированный платеж

При дифференцированном графике выданные денежные средства делятся на срок кредитования и заемщик ежемесячно вносит одну и ту же сумму, постепенно погашая основной долг. Проценты начисляются на остаток основного долга и прибавляются к ежемесячному платежу. Поскольку долг уменьшается, проценты также снижаются каждый месяц. В начале платеж по кредиту большой, но затем постепенно уменьшается.

Аннуитетный платеж

При аннуитетном графике клиент ежемесячно вносит одну и ту же сумму, которая состоит из части основного долга и процентов по кредиту, которые начисляются на остаток. В начале срока проценты занимают большую часть платежа, а основной долг меньшую. Постепенно доля ссуды в ежемесячном платеже увеличивается, а доля процентов сокращается.

Как самостоятельно рассчитать платеж

Заниматься самостоятельными расчётами платежа по кредиту не стоит. Причины следующие:

расчет требует от заемщика много времени;
необходимо обладать знаниями в математике, т.к. формула для расчета достаточно сложная;
скорее всего вы ошибетесь и итог будет не корректным.

Гораздо проще воспользоваться кредитными калькулятором, в который уже внесены все необходимые формулы. Заемщику достаточно указать сумму и срок кредита, чтобы получить платеж по продукту. Важно иметь в виду, что расчет на калькуляторе носит предварительный характер и точные цифры можно узнать только после подачи заявки на кредит.